U overweegt om een woning te kopen of uw bestaande lening te herfinancieren, maar de rentevoeten lijken voortdurend te bewegen. Moet u vandaag beslissen of is het verstandiger nog even te wachten? En hoe zit het juist met dat ‘nieuwe’ tarief van 2% registratierechten in Vlaanderen?
In dit artikel krijgt u een helder overzicht van de hypothecaire rente anno oktober 2025, aangevuld met concrete cijfers, duidelijke kostenramingen en vooral: praktische inzichten waarmee u snel kunt handelen. Het doel? U helpen om uw maandlast en totale kost zo efficiënt mogelijk te plannen.
De rente in oktober 2025: rustiger vaarwater, maar nog steeds verschil tussen banken
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft haar beleidsrente sinds de zomer stabiel gehouden. Daardoor kwam ook de Belgische hypotheekmarkt tot rust. In juli 2025 bedroeg de gemiddelde rente op nieuwe woonkredieten in de eurozone ongeveer 3,3%. Voor Belgische leningen met kort-vaste of variabele rente lag dat gemiddelde rond 4,1%, volgens de officiële ECB-statistiek.
Het aantal kredietaanvragen trok opnieuw aan. Volgens Febelfin werden in het tweede kwartaal van 2025 ongeveer 55.000 nieuwe hypothecaire leningen toegekend, goed voor ruim 10 miljard euro kredietvolume. Dat is een duidelijke heropleving na het trage jaar 2024.
Voor u betekent dit vooral dat de markten zich stabiliseren. De rente schommelt niet langer sterk, maar de verschillen tussen banken zijn groot genoeg om onderhandelen opnieuw lonend te maken. Een goed voorbereid dossier kan vandaag al snel 0,3 tot 0,5 procentpunt voordeel opleveren.
Wat betekenen die cijfers nu precies?
Voor wie niet dagelijks met financiële termen bezig is, enkele verduidelijkingen.
MIR is de officiële Europese statistiek voor nieuwe hypotheekrentes. IRF staat voor “Interest Rate Fixation”, de periode waarin uw rente vastligt. En annuïtair betekent eenvoudig dat u elke maand hetzelfde bedrag betaalt, opgebouwd uit een stuk kapitaal en een stuk rente.
De 3,3% die vaak wordt genoemd, is het gemiddelde in de eurozone over alle formules heen. De 4,1% is specifiek voor België en dan nog vooral voor variabele of kort-vaste leningen. Uw eigen rente hangt altijd af van het gekozen type krediet, de looptijd en uw persoonlijke profiel. Gebruik die cijfers dus vooral als richtlijn, niet als garantie.
Registratierechten en notariskosten in 2025
Sinds 1 januari 2025 geldt in Vlaanderen een verlaagd tarief van 2% registratierechten voor wie een enige eigen woning koopt. De datum van de notariële akte bepaalt of u van dat tarief kunt genieten. Voor tweede verblijven en investeringspanden gelden hogere tarieven.
Om zeker te zijn, kunt u uzelf enkele vragen stellen:
- Wordt dit uw enige woning?
- Zal u er binnen drie jaar officieel wonen?
- Wordt de akte verleden in 2025?
- Is het geen opbrengsteigendom?
Wanneer u hierop overal ‘ja’ kunt antwoorden, komt u normaal gezien in aanmerking voor het 2%-tarief. Toch is het verstandig dit vooraf even te laten bevestigen. Een klein detail kan immers een groot verschil maken in de eindafrekening.
Ook aan de kredietzijde zijn er kosten. De vaste administratieve kost voor de kredietakte bedraagt 813 euro, met daarbovenop ongeveer 304 euro aan uitgaven aan derden. Afhankelijk van de gekozen waarborg (hypotheek of mandaat) betaalt u doorgaans nog 1.100 tot 1.500 euro extra en een ereloon aan de notaris. Tel daarbij dossierkosten bij de bank (ongeveer 350 euro) en eventueel een schattingskost (circa 300 euro). Zo krijgt u een realistisch totaalbeeld.
Wie het precies wil weten, kan de officiële simulator op notaris.be gebruiken.
Wat betekent dit in de praktijk?
Een voorbeeld maakt veel duidelijker wat renteverschillen concreet doen. Stel dat u 300.000 euro leent aan een jaarlijkse rentevoet van 3,3%, terug te betalen in vaste mensualiteiten.
| Looptijd | Indicatieve rente | Maandlast | Totale interest |
|---|---|---|---|
| 15 jaar | 3,3 % | ± € 2.108 | ± € 79.500 |
| 20 jaar | 3,3 % | ± € 1.702 | ± € 108.500 |
| 30 jaar | 3,3 % | ± € 1.306 | ± € 170.000 |
Een kortere looptijd doet u sneller kapitaal aflossen en spaart op lange termijn veel rente uit, maar uw maandlast ligt merkbaar hoger. Wie een langere looptijd kiest, spreidt de last comfortabeler, maar betaalt uiteindelijk meer.
Voor veel gezinnen blijkt een termijn van 20 à 25 jaar de gulden middenweg: voldoende zekerheid, haalbare maandlast en toch een beheersbare totale kost.
Herfinanciering: zinvol of niet meer?
Een herfinanciering loont enkel als het netto-voordeel positief blijft na aftrek van kosten en eventuele boetes. Een eenvoudige manier om dat te berekenen:
Vuistregel: besparing per maand gedeeld door de totale overstapkosten = break-even in maanden.
Een voorbeeld maakt het duidelijker. Stel dat u 95 euro per maand minder zou betalen, maar 2.100 euro overstapkosten hebt. Dan is uw break-evenpunt na ongeveer 22 maanden bereikt. Blijft u daarna nog enkele jaren in de woning, dan doet u winst.
Voor hypotheken uit 2023 of het begin van 2024 kan dat vandaag bijzonder interessant zijn. De rente ligt immers merkbaar lager dan toen.
Kiezen tussen vaste of variabele rente
Welke formule het best past, hangt af van uw persoonlijke situatie.
| Profiel | Formule | Waarom |
|---|---|---|
| Starter met beperkt budget | Vaste rente 20 tot 30 jaar | Geeft zekerheid en rust |
| Gezin met stabiel inkomen | Vast 15 tot 20 jaar of 3/3/3 variabel | Evenwicht tussen zekerheid en lagere instap |
| Verhuisplannen binnen 10 jaar | Kort-vast of variabel | Lagere startkost, beperkte horizon |
| Investeerder | Variabel of mix | Meer flexibiliteit bij rentedaling |
De boodschap is eenvoudig: kies niet enkel op basis van het laagste tarief, maar ook op uw risicocomfort. Wie zekerheid verkiest, is meestal beter af met een vaste formule. Wie flexibiliteit wil en voldoende buffer heeft, kan een variabele formule overwegen.
Zes praktische tips om vandaag voordeel te halen
- Contacteer ons, wij vergelijken meerdere voorstellen voor u met dezelfde looptijd en rentevaste periode.
- Kijk niet alleen naar de rente, maar naar de totale woonkost inclusief notariskosten en verzekeringen.
- Bekijk meerdere looptijden bv. 15, 20 en 30 jaar om te zien wat het verschil echt betekent.
- Wij onderhandelen voor u, want banken hebben in 2025 opnieuw speelruimte.
- Gebruik het tarief van 2% registratierechten optimaal in uw aankoopbudget.
- Verzamel uw documenten op voorhand. Een volledig dossier maakt de goedkeuring sneller en de onderhandeling eenvoudiger.
Waarom uw vergelijking via maesgroup.be laten uitvoeren
Bij Maes Group Kredieten vergelijkt u niet één bank, maar meerdere instellingen tegelijk. We bekijken met u meerdere scenario’s op maat: vaste en variabele formules, verschillende looptijden. Daarbovenop berekenen we de break-even bij herfinanciering en krijgt u een overzicht van alle kosten.
U hoeft niet te wachten: maak meteen een online een afspraak, volledig onafhankelijk en transparant.
Klaar om te vergelijken?
Wilt u weten hoeveel u vandaag écht kunt besparen? Vraag uw offerte aan en ontdek meteen uw maandlast, totale kost en break-even.
Vraag nu uw offerte aan of maak een afspraak.
Veelgestelde vragen
Wat is de gemiddelde rente in oktober 2025?
Gemiddeld ligt de rente in België tussen 3,3 en 4,1%, afhankelijk van formule en looptijd.
Geldt het tarief van 2% registratierechten voor iedereen?
Nee, enkel voor de enige eigen woning waarvan de akte in 2025 verleden wordt.
Wat kost de kredietakte bij de notaris?
Reken op ongeveer 813 euro administratieve kost en 304 euro uitgaven aan derden, plus erelonen, enkele vaste kosten en eventuele waarborg- en dossierkosten.
Kies ik beter vast of variabel?
Vaste rente biedt zekerheid, variabele kan goedkoper starten. De beste keuze hangt af van uw inkomen, buffer en toekomstplannen.